A DÁP jön, a szelfi, a videó és az eSzemélyi marad: 7 ügyfélazonosítási példa a közeli jövőből
A DÁP eAzonosítás funkció bevezetését jövő nyártól minden bank, biztosító és sok pénzügyi szolgáltató számára kötelezően előírják, az ügyfelek számára azonban a használata továbbra is egyéni választás kérdése marad. Hogyan fest majd az azonosítási tájkép 2025 júniusa után a pénzügyi piacokon? Megmutatjuk 7 beszédes esettanulmányon keresztül.
A hazai bankok az elmúlt években rendkívül sikeresen adaptálták a szelfis, videós és eSzemélyis technológiákat a távoli ügyfél-átvilágításban, és ma már az ügyfelek is magabiztosan kezelik őket. Jó okunk van feltételezni, hogy a leggyakoribb élethelyzetekben továbbra is ragaszkodni fognak hozzájuk, és vagy a DÁP alkalmazással együtt, vagy ahelyett veszik majd igénybe őket.
Hogy mikor melyiket, azt habitusuk, társadalmi hátterük, digitális érettségük dönti majd el, és persze az, hogy milyen terméket, szolgáltatást akarnak majd távolról igénybe venni. A Digitális Állampolgárság Program azt ígéri, hogy az ügyintézést klasszikus életeseményekre építi, ami természetesen nem idegen a pénzügyi szolgáltatók digitalizációs szemléletétől sem. Sőt, elmondható, hogy a banki ügyintézés online útjait a piac már hosszú évek óta a felhasználók élethelyzeteihez igazodva alakítja ki.
Nézzünk hát meg, milyen ügyfélazonosítási eszközöket használhatunk majd a DÁP eAzonosításának bevezetése után a legjellemzőbb élethelyzetekben. Hol lehet indokolt a DÁP applikáció használata, hol lesz életszerűbb a megszokott auditált elektronikus hírközlési eszközökkel végzett átvilágítási megoldások bevetése, és hol érdemes akár több opciót is kínálni az ügyfélnek?
1. Lakáshitel felvétel a családalapítás küszöbén
Egy 38 éves vidéki állatorvos támogatott (pl. CSOK, Babaváró) lakáshitelt igényelne, online. Van laptopja, okostelefonja és DÁP regisztrációja. A kérdés: mennyire van tisztában e komplex hitelkonstrukció igénylésének feltételeivel?
Ha kevésbé jártas az ingatlanhitelek világában, akkor élő videóhívásban ügyintéző kísérheti őt végig a hiteltermékeken, támogatási formákon és a konkrét ajánlaton. Ugyanitt mehetnek végig az ügyfél-átvilágítás folyamatán, alaposan átbeszélve a szerződés feltételeit, majd a hitéligénylés aláírása is megtörténhet, hiszen az auditált elektronikus hírközlő eszköz útján tett jognyilatkozattal elektronikus magánokirat keletkezik.
Ha nincs szüksége segítségre, önállóan is kiválaszthatja a megfelelő hitelterméket, majd önkiszolgáló módon, a DÁP applikációval egyedül is végiglépegethet az átvilágításon, ami minősített aláírással zárulhat.
2. Diákhitel egyetemi tanulmányok megkezdéséhez
Egy 20 éves mérnökhallgató diákhitelt venne fel. Van okostelefonja, chipes eSzemélyije, nincs azonban türelme a személyes ügyintézéshez a bankfiókban. Digitális bennszülöttként mindent online intéz, és túl van már párszáz szelfin, ezért a bank önkiszolgáló folyamataival indul el.
Itt a szelfis azonosítást választja, amit eSzemélyijének beolvasásával egészíthet ki – a telefon NFC kapcsolatát használva. Ha korai követőként már regisztrálta magát a DÁP appban, ezen keresztül is intézheti a hitelfelvételt.
3. Megtakarításos életbiztosítás-kötés, személyesen, de digitálisan
Bizonyos élethelyzetekben a digitális érintkezési pontok vegyülhetnek személyes kontaktusokkal. Egy 55 éves, vidéki patikus megtakarítással kombinált életbiztosítást kötne, de nem bízik az online ügyintézésben.
A biztosítási tanácsadó személyesen keresi fel, de ahelyett, hogy papírdokumentumok tucatjait töltenék ki, helyben, együtt végzik el a telefonos szelfis azonosítást, és papírmentesen zárják a szerződéskötést. Egy ilyen figitális (a digitálist a fizikaival kombináló) megoldás nemcsak jobb ügyfélélményt ad, de a tanácsadó számára is kevesebb adminisztrációt, ezzel több felszabaduló időt jelent.
4. Autóvásárlás gyorshitellel
Egy 32 éves, magyarországi SSC-ben dolgozó szlovák ügyfélszolgálatos nő lerobbant kocsiját újra cserélné. Gyorshitelt szeretne felvenni, de nincs ideje a személyes banki ügyintézéshez.
Mivel a digitális állampolgárság lakhelyhez kötött, ha a hölgy Magyarországra van bejelentve, bátran regisztrálhat a DÁP alkalmazásra, és az eAzonosítás funkcióval azonosíthatja magát a digitális hitelfelvétel folyamatában. Ha nem jutott még el a regisztrációig, chipes szlovák útlevelével is igazolhatja magát, hiszen okostelefonja NFC kapcsolatán keresztül könnyen át tudja adni adatait az okmány chipjéből. A szerződést is alá tudja írni a távolból, akár a DÁP app eAláírás funkciójával, akár egyéb e-aláírási metódussal.
5. Részvényvásárlás telefonról
Egy 36 éves brand manager brókercéget vált, hogy biztosabb kezekben tudhassa pénzügyeit. Mivel már évek óta online intézi befektetéseit, csakis olyan cég jöhet szóba, ahol teljesen digitalizálását a folyamat.
Az esetében szelfis, eSzemélyis és videós azonosítás is szóba jöhet, attól függően, mennyire komplex befektetési csomagra vágyik. A videó remek csatorna ahhoz, hogy részletes, szakértői tanácsadást kapjon döntéséhez, áttekintve az összes kockázatot és lehetőséget. Ha pontosan tudja, hogy mit szeretne, önkiszolgáló folyamatot is választhat, melyben szelfivel vagy szelfivel kombinált eSzemélyis azonosítással lép tovább az értékpapírszámla-nyitás felé.
A nap végén a CEO is lakossági ügyfél
A lakossági ügyfelek előtt tehát széles a választék, ha azonosításról van szó. De mi a helyzet a pénzügyi szolgáltatók céges ügyfeleivel? A vállalati ügyfélfolyamatok digitalizálása az elmúlt években erősen elmaradt a lakosságiétól, az ügyintézés jelentős része papíralapú és időigényes. Pedig civilben az ügyvezető, a cégtulajdonos, a pénzügyi vezető is „lakossági ügyfél”, megszokta, hogy saját ügyeit online intézi. Miért ne várná el, hogy amikor a szervezet nevében jár el, ugyanezt a kényelmet és egyszerűséget kapja?
Márpedig a DÁP törvény szerint csak a lakossági ügyfeleik számára kell biztosítani az eAzonosítást, az üzleti partnereknek nem. Ők vajon kimaradnak a digitális fejlesztések áldásaiból? Reméljük, hogy nem. Nézzünk két példát, amelyben erősen indokolt lehet a digitalizálás.
6. Vállalkozói számlanyitás online
Az egyéni vállalkozók életében gyakran több az adminisztráció, mint a valódi munka, amit az állandó személyes banki ügyintézés csak tovább nehezít. Pedig egy egyszerű egyéni vállalkozói számlanyitást egy digitálisan érettebb ügyfél könnyedén lebonyolíthatna otthonról is – az azonosítást szelfivel vagy e-személyivel elvégezve.
Egy céges hitelfelvételnél, amely már összetettebb termék, gyakran tanácsadói konzultációra is szükség van, azonban a személyes ügyintézés itt is kiváltható: a cég képviselőjét a bank tanácsadója élő videóhívás közben vezetheti végig a szerződés feltételein és a hitelfelvétel folyamatán, miközben az átvilágítást is elvégzi.
7. Befektetéskezelés távolról
A digitalizáció a nagyobb vállalatok életét is kényelmesebbé teheti. Ha a cég a befektetéseit szeretné távolról intézni, ugyanúgy választhatna az azonosítási csatornák közül, mint a lakossági ügyfelek. Egy komolyabb portfólió kialakításához szükség lehet a videós tanácsadásra, ahol rögtön az átvilágítás is megtörténhet, egy egyszerű részvénycsomag vásárlás esetében azonban az önkiszolgálás is járható út, szelfis-eSzemélyis átvilágítással.
Mindent egy kézből
A fentiekben csak néhány jellemző use case-t mutattunk be az ügyfélazonosítás változatos lehetőségeire, de az ügyek, ügyfelek és élethelyzetek kombinációja megszámolhatatlan. A lényeg: a különböző eszközök nem versenyeznek egymással, hanem egymást kiegészítve összetett KYC ökoszisztémát alkotnak. Ebbe az ökoszisztémába érkezik meg a DÁP eAzonosítása, amit majd várhatóan az Európai Unió Digitális Személyazonosság Tárcája, az EUDI Wallet követ.
A DÁP alkalmazását fejlesztő IdomSoft november végén tette közzé műszaki specifikációját, amely útmutatást ad a pénzügyi szolgáltatóknak, hogyan csatlakoztassák saját rendszerüket az állam által kínált új azonosítási csatornához. A szolgáltatók IT csapatai már lázasan lapozgatják az anyagot, és természetesen mi is elkezdtük a műszaki részletek feldolgozását.
A DÁP eAzonosításának integrálása a pénzügyi szolgáltatók rendszerébe komplex feladatnak ígérkezik, amit érdemes olyan fintech szállítókra bízni, akiknek már van gyakorlatuk az auditált elektronikus hírközlő eszközök bevezetésében. Mi magunk is arra törekszünk, hogy egy kézből tudjuk biztosítani a fent bemutatott, különféle ügyféligényekre kifejlesztett, több lehetőséget is felvonultató ügyfélátvilágítási csomagot – benne a KYC eAzonosításával, majd később az EUDI Wallet szolgáltatásával.
Ha szeretné bankját, biztosítóját széles azonosítási portfólióval felkészíteni a digitális állampolgárok digitális ügyféllé válására, kérdezze szakértőnket.